Ипотечное кредитование: плюсы и минусы
«Жилищный вопрос» остается актуальным во все времена и для его решения есть масса достойных вариантов. Одним из способов обзавестись собственной жилплощадью является участие в ипотечной программе кредитования, благодаря которой, можно быстро стать обладателем квартиры, даже не имея на руках полной денежной суммы для ее покупки. В сегодняшней статье давайте попробуем разобраться с термином «ипотека», с выгодами и «подводными камнями», а также с тем, кому подойдет данный вариант приобретения жилья.
Что такое ипотека
Крупные приобретения требуют весомых финансовых вложений, а покупка квартиры считается одним из наиболее затратных мероприятий в жизни человека. Стоимость недвижимости высока и зачастую решение «жилищного вопроса» упирается в невозможность накопить полную сумму. Самым простым выходом в данной ситуации является обращение к банковской кредитной системе и получение денежного займа.
Ипотека – это долгосрочный кредит, по условиям которого банк предоставляет клиенту существенную сумму для покупки жилья, а обратившийся человек обязуется погасить задолженность в срок от 10 до 30 лет.
Ипотечная программа кредитования рассчитана именно на крупные приобретения, а ее главными отличиями являются длительный срок договора и относительно небольшие платежи для погашения кредита. Обладая суммой, равной 10-30% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, можно оформить ипотеку на довольно выгодных условиях, переехать в собственную квартиру, а затем постепенно гасить кредит.
Ипотечные программы появились на российском рынке недвижимости уже давно. Первые варианты ипотеки отличались завышенными процентными ставками, жесткими условиями и сопровождались огромными сложностями при оформлении. В современных ипотечных кредитах применяют гибкую систему расчета процентов, сделки защищены государством, а оформить их можно дистанционно, поэтому востребованность ипотеки с каждым годом растет.
Плюсы и минусы
Рассматривая ипотечное кредитование, как один из возможных путей решения «жилищного вопроса», стоит обратить внимание на достоинства данного варианта:
- Собственное жилье «здесь и сейчас». Мечта о своей квартире нередко становится навязчивой идеей, преследующей человека годами. Многолетние попытки скопить нужный капитал часто терпят неудачу из-за инфляции и роста цен на рынке недвижимости. Ипотека позволяет решить проблему отдельного жилья для молодых семей, тех, кто решил начать самостоятельную жизнь в другом городе или просто устал делить квадратные метры с родственниками.
- Выгодная инвестиция. Рынок недвижимости является, пожалуй, одной из тех сфер, в которых стоимость квадратного метра можно считать твердой валютой, слабо подверженной колебаниями курсов валют и нестабильности экономической ситуации в целом. Оценивая опыт успешных инвесторов во всем мире, можно легко найти примеры того, как вложения в недвижимость становились началом формирования значительного капитала, ликвидного во все времена. Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита актуальна не только с целью получения жилплощади.
- Способ заработка. Готовая ипотечная квартира принесет неплохой доход и окупит себя, если сдавать ее в аренду. Приобретая жилую недвижимость по ипотеке в строящемся доме, можно хорошо заработать, продав ее по более выгодной цене, ведь стоимость жилья на стадии строительства почти в два раза меньше, чем после сдачи дома.
- Разумное распределение средств. Желая жить отдельно от родителей, многие молодые люди прибегают к самому простому способу и арендуют чужое жилье. Если сравнивать стоимость аренды и платежи по ипотечному кредиту, то суммы вполне равноценны. Разница лишь в том, что, оплачивая арендную плату человек годами платит за чужое имущество, а выплачивая ипотеку – за свое.
- Квартира в собственности. Вступая в программу ипотеки, человек становится собственником жилья и получает полную свободу действий в рамках закона. Можно оформлять прописку для себя и членов семьи, проживать в квартире самостоятельно или сдавать ее в аренду, делать перепланировку или ремонт.
- Безопасность сделки. Участие в ипотечной программе предъявляет особые требования не только к заемщикам, но и банкам-кредиторам. Выбранная квартира оценивается, страхуется, проверяется, благодаря чему риски покупателя жилья существенно уменьшаются. Банки тщательно подходят к оценке вторичного жилья и придирчиво оценивают застройщиков, достойных принять участие в ипотечной программе. Это значит, что купленная в ипотеку квартира не будет относиться к ветхому жилому фонду, а также с высоким процентом вероятности не перейдет в категорию «долгостроя».
- Масса вариантов для выгодного приобретения квартиры. В последние годы в ипотечном кредитовании активно внедряются дополнительные программы поддержки различных категорий населения – военных и работников госпредприятий, многодетных и молодых семей, переселенцев и многих других.
Существует возможность частично погасить ипотеку за счет военных сертификатов и материнского капитала, оформить налоговый вычет с возвратом части суммы и перевести ипотечный кредит в банк с более выгодными условиями.
- Удобная система платежей. Ипотечный кредит зачастую пугает заемщиков длительным сроком действия кредитного договора. На самом деле, этот параметр является одним из положительных моментов ипотеки, ведь за счет увеличения длительности кредитования, можно значительно снизить сумму ежемесячного взноса, а значит облегчить финансовое бремя. Кроме того, ипотека оформляется по фиксированной стоимости и платеж остается постоянным на весь срок действия договора. Обладая определенным уровнем заработной платы на момент оформления ипотеки, через пару лет человек может существенно увеличить доход за счет индексации и роста минимального тарифа оплаты труда, а значит выплачивать ипотечный кредит станет намного легче.
Среди минусов ипотеки чаще всего упоминают огромные переплаты, сложности с оформлением сделки, наличие массы проверок и обязательную процедуру страхования.
Если внимательно разобраться с перечисленными моментами, то становится понятно, что назвать их недостатками можно лишь условно.
- Переплаты действительно есть, но ведь и стоимость недвижимости к моменту закрытия кредита также вырастает.
- Бумажные вопросы не проблема, если их решение доверить грамотному специалисту – риэлтору, юристу, представителю банка, доверенному лицу.
- Многочисленные проверки необходимы, чтобы обезопасить заемщика и кредитора, обеспечить финансовую и юридическую чистоту сделки.
Плюсов у ипотечных программ огромное множество, но перед принятием решения, стоит честно оценить собственные силы, чтобы понять, насколько этот вариант приемлем, удобен и выгоден в каждом конкретном случае.
Кому подходит ипотечное кредитование
Принятие на себя долгосрочных кредитных обязательств требует ответственности, ведь на протяжении нескольких лет нужно будет выплачивать взносы по ипотеке. Такой вариант хорошо подходит людям с официальным трудоустройством и уверенностью в завтрашнем дне.
Умение грамотно распределять финансы никогда не бывает лишним навыком, поэтому желательно оценить собственные предпочтения, регулярные и спонтанные траты и расставить приоритеты – что важнее, удовлетворение сиюминутных потребностей или выгодная инвестиция в будущее.
Как было отмечено ранее, не каждый объект недвижимости можно приобрести с помощью ипотеки. Именно поэтому для выбора подходящих вариантов лучше воспользоваться помощью грамотного риэлтора, который сэкономит время на поиски.
Специалисты нашего агентства обладают многолетним опытом работы и хорошо разбираются в вопросах приобретения жилья альтернативными методами, в том числе с помощью ипотечных банковских программ. Звоните, записывайтесь на консультацию и получайте ответы на интересующие вопросы.
Автор статьи: Анастасия Карташова
Как проходит оформление ипотечного кредита в нашем агентстве.
Оформление ипотечного кредита - это первый шаг на пути к покупке квартиры. Однако зачастую нам кажется, что выбор кредитной организации не столь важен, как выбор будущей квартиры. Но задумайтесь только на секундочку, как радость от покупки квартиры вашей мечты может омрачить осознание того, что условия ипотечного кредитования для Вас могли быть намного более привлекательными. Завышенная процентная ставка, дорогая страховка, а как следствие переплаты по ежемесячным платежам и финансовые потери, могут испортить настроение кому угодно на ближайшие 10-15 лет.
В тоже время, разобраться в многообразии предложений на рынке ипотечного кредитования человеку, по роду своей деятельности не сталкивающемуся каждый день с банками и другими финансовыми организациями, нелегко, и требует большого количества времени и внимания. Поэтому все чаще потенциальные покупатели квартир доверяют подбор ипотечной программы и оформление ипотечного займа брокеру.
Работа ипотечного брокера всегда проходит в несколько этапов:
- первичная консультация: сбор и анализ необходимой информации, уточнение списка документов для оформления ипотечного кредита и рекомендации по их оформлению;
- подбор ипотечной программы исходя из индивидуальных особенностей вашей ситуации;
- подготовка ипотечных заявок (заполнение анкет банков, проверка документов на соответствие банковским требованиям);
- подача документов для оформления ипотечного кредита сразу в несколько банков;
- консультирование на всех этапах оформления ипотечного кредита.
Пусть оформление ипотечного кредита станет для Вас не просто первым шагом на пути к покупке новой квартиры, а хорошо продуманным и легким этапом в решении жилищного вопроса!
Записаться на консультацию можно по телефону 8-904-895-51-28
«Недвижимость Красноярска»
ул. Карла Маркса, 93, оф.426
т. +7 (391) 295-51-28
